罰息期是借貸市場中一個重要的概念，尤其在按揭貸款中更是經常出現，了解按揭貸款中的罰息期，知道提前還款可能需要支付的罰金，以及如何避免或減少這些費用，有助於借款人在需要提前還款時做出明智的決策，避免額外的經濟損失。
罰息期是指借款人在貸款合約中約定的特定期間內，若借款人選擇提前還款，則需支付額外的罰金或利息。這一機制主要是為了保障貸款機構的利益，彌補其因借款人提早償還所損失的利息收入。通常，罰息期的長度在1至3年之間，具體依據不同銀行的政策而異，最常見的是2年。
在罰息期內，借款人如選擇提前還款，通常需支付貸款額的一定百分比作為罰息。例如，某些銀行可能會要求借款人在首年內提前還款時支付3%的罰息，而在接下來的年份，罰息比例可能降低至1%或更低。這使得借款人在選擇提前還款時，需要仔細計算相關的費用，以判斷是否真的有利可圖。
不同銀行的罰息收費標準差異較大，某些銀行可能設置最低罰款額。例如，若某銀行的首年罰息為「貸款額的1%或最低$50,000，以較高者為準」，那麼在貸款額較大時，罰息將基於最低金額計算，這樣可能會使借款人面臨更高的成本。因此，在選擇貸款時，借款人應該仔細閱讀貸款合約中的罰息條款，並根據自身的需求進行比較。
大部份銀行以原有貸款額計算罰息，即當初借400萬，罰息便以400萬為基數計算，但有少數銀行會以剩餘還款額為基準計數。
在簽署貸款合約之前，借款人應仔細閱讀所有條款，特別是關於罰息期的細節。
根據自身的財務狀況，制定合理的還款計劃。按揭提前還款可分為全數還款及部份還款，如果選用部份還款，銀行的收費會有不同。
部份銀行會設立最低罰息額，例如銀行首年罰息為「貸款額1%或最低$50,000，以較高者為準」，以400萬貸款額計算，罰息便是$50,000而不是$40,000。
如果利率變化或自身財務狀況改善，可以考慮轉按，以獲得更優惠的利率，並在轉按前注意罰息期的影響。如果想申請轉按，只需要在罰息期前3個月便可開始申請，例如罰息期為2年，即在供款完成第21個月後，便可以申請。
罰息期通常為1至3年，若借款人在罰息期內提前還款，銀行會收取一定比例的罰息，通常為貸款額的1%至3%，部分銀行還設有最低罰息額。例如，首年提前還款罰息較重，第二年及第三年罰息逐漸減輕。
提前還款有助降低信貸額使用度，有利於保持良好信用紀錄。
罰息期內提前還款或轉按，可能需要支付罰息，且部分銀行會收回現金回贈，增加額外費用。
由於貸款初期利息佔比高，提前還款未必能大幅節省利息，反而可能因罰息而增加成本。
罰息期在按揭貸款中是一個重要的考量因素，了解其運作方式及相關規定能幫助借款人做出更明智的決策。在貸款的過程中，借款人應該主動詢問相關問題，並根據自身的需求選擇最合適的貸款方案，以減少不必要的經濟負擔。
