香港位於颱風活躍地帶，每年5月至10月的颱風季節，商業物業需面對強風、暴雨及風暴潮帶來的挑戰。雖然香港憑藉其堅韌的基礎設施和高效的應對措施，在超級颱風（如2017年的海高斯和2018年的山竹）中經濟損失相對鄰近地區（如澳門和廣東）較少，但商業物業仍難免遇到結構損壞、水浸和營運停頓等問題，一文告知各位工商舖業主可以如何應對以上意外，員工安排及保險索償。
商業物業的颱風風險
以下是香港工商舖物業在颱風期間可能面臨的主要風險：
- 結構損壞：強風（最高風速可達180英里/小時）可能損壞外牆、窗戶、招牌或腳手架，甚至影響建築物的穩定性。例如，2018年颱風山竹襲港時，北角錄得110公里/小時的平均風速，長洲更達157公里/小時，部分建築受損。
- 水浸風險：暴雨和風暴潮可能導致地庫、地下停車場或低窪地區積水，尤其在元朗等沿海高風險地區。數據顯示，颱風期間海平面可能上升超過2米，部分地區潮位創紀錄。
- 電力與供水中斷：颱風可能切斷電力和水務供應，對依賴電力的商舖或辦公室影響尤大。
- 飛散物件：未固定的招牌、廣告牌或建築材料可能被強風吹落，造成財產損失或人員受傷。
- 營運中斷：根據香港熱帶氣旋警告系統，當信號升至3號或以上時，政府部門、學校及大多數商業機構需關閉，公共交通或暫停，導致業務停擺。2017和2018年的超級颱風期間，多數商業物業無法運作。
如何減輕颱風風險
為降低上述風險，商業物業業主和管理公司可採取以下實用措施：
定期檢查與維護
- 檢查屋頂、露台、地庫（包括停車場）及排水系統，確保通暢以防積水。
- 確保腳手架、招牌、廣告牌及太陽能板等外部結構牢固，避免被風吹倒。
- 檢查斜坡及護牆，特別在颱風前留意裂縫、堵塞或土壤滲漏。
加強防護措施
- 在易水浸區域（如電機房或地庫）準備抽水設備，快速應對積水。
- 為窗戶、玻璃門及外露玻璃加裝保護裝置，並確保所有可開啟窗戶關閉並上鎖。
- 將吊籃（若有）停放在安全位置並固定好，防止高空墜物。
安全應對與預防
- 移除或固定可能被風吹倒的物件，如花盆或戶外家具，尤其在人流密集處。
- 確保管理人員熟悉安全措施，颱風期間限制進入危險區域。
- 颱風過後，立即請專業人士檢查並修復受損區域，確認安全後恢復營運。
緊急計劃與聯絡
- 更新緊急聯絡電話並通知建築署，確保危機時能迅速聯繫。
- 制定疏散計劃，保障員工和顧客安全，尤其在10號信號等高危情況下。
保險保障
- 購買火險並擴展至「火險及附加風險」，覆蓋颱風、水浸等災害損失。
- 考慮業務中斷保險，彌補因颱風導致的收入損失。保單應包括結構和內部財物的賠償。
- 詳細了解保險條款，注意排除項目（如高風險水浸區可能不受保）和索償條件。
遵從官方指引
- 密切關注香港天文台的颱風信號，了解1號、3號、8號及10號信號的含義。
- 根據信號採取行動：3號時準備防範，8號時關閉店舖，10號時確保全員安全。
颱風期間的人員安排
在颱風期間，員工安全和僱主責任尤為重要，以下是相關要點：
《僱員補償條例》
- 若員工在颱風期間上下班途中發生意外，僱主須依《僱員補償條例》承擔責任。即使在8號或更高信號、「極端情況」或黑色暴雨警告生效期間，合理通勤時的意外仍視為工傷，僱主需賠償（包括工作開始或結束前後4小時內的直接往返）。
- 僱主必須購買僱員補償保險，以應對工傷或死亡的賠償需求，避免高額風險。
僱主責任
- 預先計劃：與員工商定颱風、暴雨或「極端情況」下的工作安排，包括通勤、復工或遠程工作。
- 安全第一：優先考慮員工安全及通勤可行性，靈活處理個別情況（如偏遠地區員工可遠程工作）。
- 非必要人員不上班：若8號或更高信號在工作前發出，除非事先協定，勿要求普通員工上班。
- 必要人員安排：為需上班的員工提供交通、安全、飲食及休息支援。
- 交通支援：若公共交通受阻，提供安全接送或交通津貼，確保員工安全抵達。
- 提早下班：在8號或更高信號預警時，分批安排員工安全離開，優先考慮孕婦、殘疾人士或偏遠地區員工。
參考守則
颱風損失可保的保險類型
針對颱風帶來的損失，以下保險可提供保障：
- 火險（財產保險）
- 覆蓋颱風、水浸、閃電等災害導致的財產損失，保障建築物、裝修、設備及存貨。
- 許多保單提供「全險」選項，涵蓋更廣泛風險。
- 公眾責任保險
- 保障因物業或業務對第三方造成的傷害或損失，例如颱風吹落的窗戶傷人或毀壞他人財物。
- 僱員補償保險
- 香港法例要求僱主投保，覆蓋員工在工作期間（包括颱風通勤）的意外損失。
- 業務中斷保險
- 保障因颱風導致的營運停頓或租金損失等無形財務影響。
許多保險公司提供綜合商業計劃，整合財產、業務中斷、公眾責任及僱員補償等多項保障。購買時，務必細閱條款，確認颱風相關損失的具體覆蓋範圍。
香港工商舖物業在颱風季節應未雨綢繆，通過定期檢查、強化防護和投保全面保險來降低風險。業主需緊跟香港天文台的預警，並參考建築署建議，確保安全與業務穩定。隨著氣候變化可能加劇颱風威脅，未來應升級基礎設施並調整保險策略，以更有效應對挑戰。
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