【直接總結】
聯名買樓主要分為「長命契」（聯權共有）及「分權共有」。「長命契」業權不可分割，一方離世另一方自動繼承，最適合夫妻；「分權共有」則按比例持份（如60:40），可自由處置及按遺囑分配，適合工商舖合夥投資。2026年投資者須注意，聯名買工商舖與住宅在按揭成數、印花稅及流動性上有極大差異，簽約前務必釐清權責！

聯名買樓的優缺點

優點：

• 提升借貸能力： 銀行審批按揭時會合併計算所有業主的收入，有助通過壓力測試並獲取更高按揭額。
• 分擔開支： 日常維修、管理費及首期由多方共同承擔，減輕個人財務壓力。

缺點：

• 決策彈性低： 出售或加按物業需所有業主同意（特別是長命契）。
• 信貸風險綁定： 若其中一方未能準時還款，會拖累其他業主的信貸評級（TU）。

「長命契」 vs 「分權共有」核心對比表

聯名買住宅 vs 工商舖：四大關鍵差異與真實經驗

【市場真實經驗】根據美聯工商舖2026年7月的最新數據，工商舖市場單月錄得532宗註冊，成交金額達47.71億港元。近期如觀塘華盛數碼大廈及黃竹坑貴寶工廈的租賃活躍，反映工商舖回報潛力高，但合夥投資的法律與稅務細節比住宅複雜得多。

1. 用途與法律限制

• 工商舖： 具備嚴格行業規範與高違規成本。例如工廈不可擅自改作餐廳或住宅。若違規經營，業主可能面臨數十萬港元罰款甚至釘契。
• 住宅： 靈活自住或標準化出租，僅需遵守大廈公約，糾紛相對較少。

2. 財務與稅務差異

• 首期與按揭： 2026年住宅按揭最高可達六至九成（視乎樓價與首置身份），還款期長達30年；工商舖按揭成數通常較低（約四至五成），息率較高且還款期較短（10-20年）。
• 印花稅： 住宅已全面撤銷SSD、BSD等辣招，統一按從價印花稅（最高4.25%）計算；工商舖印花稅最高亦約為4.25%，但常以「公司股份轉讓」形式交易以節省稅款。
• 「甩名」印花稅計算： 假設價值600萬港元的物業，兩人各佔一半業權（分權共有）。若其中一方「甩名」給另一方，印花稅只按市值一半（即300萬港元）計算，現行稅率下僅需100港元。

3. 風險與退出機制

• 工商舖： 流動性較低，受經濟週期影響大。合夥協議必須寫明「優先購買權」及「強制退出條款」。
• 住宅： 剛性需求大，抗跌力強，流動性高，較易找到接手買家。

4. 聯名協議必備的四大條款
無論買住宅還是工商舖，強烈建議簽訂書面協議，包含：

1. 權益比例： 明確出資與股權比例。
2. 決策機制： 工商舖建議設「專業事項一票否決權」（如消防維修）；住宅可採多數決。
3. 優先購買權： 規範業權轉讓的優先對象。
4. 強制退出條款： 訂明若一方破產或身故的估值與回購機制。

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